Семейная ипотека

Размер кредита по льготной программе не может превышать 80% от покупки. Остальные 20% могут быть внесены в виде субсидии (например, «Молодая семья» или «Материнский капитал»), либо продавец (застройщик или дольщик) может, при желании, субсидировать этот первоначальный взнос или офомить рассрочку по его внесению до 12 месяцев. В случае субсидирования первоначального взноса застройщиком цена может вырасти, так как повышается налоговая нагрузка на продавца.

На данный момент семьи с одним несовершеннолетним ребенком ограничены датой рождения с 1 января 2018 по 31 декабря 2024, но программу «Семейная ипотека» планируется продлить для детей, рожденных в 2024 году.

Рефинансирование по данной программе могут получить семьи, в которых ребенок рожден с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года (даты планируется продлить), и семьи, воспитывающие ребенка инвалида до 18 лет (рожденного до 31.12.2024 года). Кроме этого, цель выдачи кредита по действующей ипотеке должна совпадать с целями программы. Банки дополнительно требуют, чтобы текущая ипотека оплачивалась не менее 3 месяцев.

По семейной ипотеке можно купить строящееся жилье не только от застройщика, подрядчика, но и от дольщика. Готовое жилье можно приобретать только от застройщика или юридичего лица-инвестора/подрядчика. А вот вторичное жилье можно приобретать только семьям с ребенком-инвалидом в регионах без строительства (ЧАО и НАО).
Очень популярной целью семейной ипотеки является строительство жилого дома с помощью подрядной организации. Строить можно на своем участке или на приобретаемом в рамках этой же программы.

Нет, данная программа не требует выделения долей детям. Можно даже оформить покупку только на одного из супругов. В этом случае банк может запросить предоставление брачного контракта или нотариально оформленного согласия на покупку от второго супруга, но есть кредиторы и без этих требований.

Страхование приобретаемого/построенного объекта на период пользования кредитом обязательно, а вот личное страхование заемщика может требоваться банком, но при отказе от данной страховки ставка не должна превышать предельную в 6%. Если при сделке вы все же оплатили страховку, а потом передумали, то деньги можно вернуть в полном объеме, подав заявление в страховую компанию в течение 30 дней.

Можно, при привлечении созаемщика с доходом, либо с подтверждением доходов не с основного места работы (самозанятость, предпринимательство). Возможность получить льготную ипотеку есть и тогда, когда доход есть, но его сложно подтвердить — ряд банков рассмотрит заявку и без предоставления документов.

Самозанятые могут подать заявку как по двум документам, так и с подтверждением дохода. В этом случае потребуется справка о постановке на учет физического лица в качестве налогоплательщика НПД (КНД 1122035) и справка о состоянии расчетов (доходах) по НПД (КНД 1122036).

Запрета нет на полное или частичное досрочное погашение ни в одном из банков. Если не планируется продажа жилья, то погашение кредита с низкой ставкой не всегда целесообразно — дополнительные денежные средства выгоднее размещать на вкладе, где процент выше ставки кредита.

Да, даже если ипотека оформлена по льготной ставке, то можно получить вычет с процентов по данной ипотеке. Исключением является «Семейная ипотека» совмещенная с «Военной ипотекой», по которой заемщик не вносит платежи, а значит налоговый вычет не положен.

До конца прошлого года не было ограничений по количеству кредитов по этой льготной программе, и если воспользовались, то оформленные кредиты далее не учитываются.
С 23.12.23 действуют новые правила. Воспользоваться ипотекой можно дважды, но второй раз только при одновременном выполнении трех условий. Первая льготная ипотека погашена, после выдачи первого кредита родился еще один ребенок и семья приобретает новое жилье большей площади, чем купленное по первому кредиту.

Да, семейная ипотека совместима с рыночной ипотекой и некоторые банки могут прокредитовать на большую сумму, чем лимит по программе в регионе. Но здесь есть несколько вариантов:
1) кредитование большей суммы без увеличения ставки, но только по определенным застройщикам
2) выдача двух кредитов для покупки нового жилья (один кредит по льготной ставке, другой — по рыночной)
3) выдача кредита по средневзвешенной ставке, ставка расчитывается индивидуально.
Какой из этих вариантов выгоднее нужно определять индивидуально, с учетом планом по досрочному погашению кредита/ов.